Estafas por Bizum, phishing y compras online: cómo denunciar y recuperar el dinero

Las estafas digitales se han convertido en el delito más frecuente en España: falsos SMS del banco, Bizum invertidos, compras que nunca llegan, inversiones milagrosas o suplantaciones de empresas de paquetería. La reacción en las primeras horas marca la diferencia entre recuperar el dinero o perderlo definitivamente.

Lo primero es llamar al banco para comunicar la operación fraudulenta y pedir su bloqueo o retrocesión. En transferencias recientes a veces es posible detener el movimiento; en pagos con tarjeta puede activarse la devolución. La normativa de servicios de pago obliga a las entidades a devolver las operaciones no autorizadas, salvo que exista negligencia grave del cliente, y buena parte de las reclamaciones se ganan precisamente discutiendo ese punto.

El segundo paso es conservar las evidencias tal cual están: capturas de los mensajes y conversaciones completas (no recortadas), números de teléfono, correos con sus cabeceras, justificantes de pago, direcciones web exactas y números de cuenta de destino. Borrar el chat o la aplicación es de los errores más comunes y más caros.

Después, denunciar ante la Policía Nacional o la Guardia Civil aportando todo lo anterior. La denuncia no es un mero trámite para el banco: abre la vía penal que permite rastrear las cuentas de destino, identificar a las llamadas mulas bancarias y reclamar la responsabilidad civil. Si el importe es relevante, conviene que un abogado prepare una querella con un informe técnico de las evidencias, porque acelera y dirige la investigación.

¿Se puede recuperar el dinero? Depende de la rapidez y del recorrido del fraude, pero hay tres vías que se acumulan: la retrocesión bancaria, la reclamación a la propia entidad por fallos de seguridad o de diligencia, y la responsabilidad civil en el procedimiento penal contra los autores y las mulas. Lo que no funciona es esperar: cuanto más tiempo pasa, más saltos da el dinero.